Zorgverzekeringen voor IVF-behandelingen
Het kan voorkomen dat jullie proberen een kindje te krijgen, maar dat het op een natuurlijke manier niet lukt. IVF kan uitkomst bieden om zwanger te worden. Het is in dat geval fijn om te weten of een dergelijke behandeling wordt vergoed of niet.
IVF is een voortplantingstechniek en vruchtbaarheidsbehandeling waarbij een of meer eicellen buiten het lichaam worden bevrucht met zaadcellen, waarna deze in de baarmoeder worden teruggeplaatst. Op die manier worden de cellen als het ware een handje geholpen.
Wordt IVF als vruchtbaarheidsbehandeling vergoed door de zorgverzekering?
Als jullie besluiten over te gaan op IVF, is het fijn om te weten of deze behandeling vergoed wordt door de zorgverzekering of niet. Tot een leeftijd van 43 jaar worden de eerste drie behandelingen per doorgaande zwangerschap vanuit de basisverzekering vergoed, mits hier een medische indicatie voor is. Omdat de kans op een geslaagde zwangerschap na die leeftijd sterk afneemt, moet je de behandelingen vanaf 43 jaar zelf betalen. Als de behandeling vergoed wordt, betaal je verder geen eigen bijdrage of eigen risico.
Als je na een behandeling zwanger wordt en je wilt later proberen een tweede kindje te krijgen, krijg je ook weer drie IVF-behandelingen vergoed vanuit je verzekering.
Wat houdt de medische indicatie precies in?
Een vergoeding voor IVF zit in de basisverzekering, mits hier een medische indicatie voor is. Maar wat houdt dit precies in? Een medische indicatie betekent dat er medisch kan worden aangetoond dat een natuurlijke zwangerschap niet of nauwelijks mogelijk is. Zo kan het bijvoorbeeld zijn dat de eileiders zijn afgesloten, de zaadkwaliteit onvoldoende is of er sprake is van een hormonale afwijking die de eisprong belemmert. Deze beoordeling wordt vastgesteld door een fertiliteitsarts of gynaecoloog. Maar ook wanneer de exacte oorzaak niet vastgesteld wordt tijdens het vruchtbaarheidsonderzoek, kan je recht krijgen op een vergoeding. Zolang de arts heeft vastgesteld dat er iets niet goed zit, valt de IVF behandeling binnen de basisverzekering. Twijfel je over wat voor jouw situatie van toepassing is? Raadpleeg dan je arts.
Worden de 4e en 5e IVF poging vergoed in de basisverzekering?
Voor de eerste drie IVF-behandelingen ontvang je dus een vergoeding vanuit de basisverzekering. Betekent dit dan automatisch dat de pogingen die hierop volgen niet vergoed kunnen worden? In het kort: nee, gelukkig niet. Wanneer de basisverzekering geen uitkomst biedt, kun je namelijk kiezen voor een aanvullende verzekering. Deze sluit je af naast je basisverzekering en biedt dekking voor zorgkosten die buiten je basispakket vallen. Zo kun je dus kiezen voor een aanvullende zorgverzekering die een 4e en 5e IVF poging vergoed. Hierdoor kun je alsnog een nieuwe poging doen, zonder zorgen over hoge kosten.
Wat je moet weten over aanvullende verzekeringen voor IVF
Wil je graag de beste aanvullende verzekering afsluiten voor IVF? Bijvoorbeeld omdat je graag een 4e of 5e poging wilt doen en deze vergoed wilt hebben? Dan zijn er wel een aantal punten waar je rekening mee moet houden. Niet elke verzekeraar biedt namelijk dezelfde voorwaarden en dekkingen. Zo hanteren sommige maatschappijen bijvoorbeeld een medische selectie. Hierbij wordt je eerst beoordeeld voordat de verzekeraar besluit je te verzekeren. Zo kan er bijvoorbeeld gekeken worden naar eerdere behandelingen en of deze succesvol waren. Dit kan het lastiger maken om een IVF zorgverzekering af te sluiten.
Ook is het verstandig om te kijken naar de maximale vergoeding voor IVF. Sommige verzekeraars vergoeden namelijk een vast bedrag per jaar, terwijl anderen een maximum stellen aan het aantal behandelingen dat wordt vergoed. Ook kunnen bijkomende kosten, zoals medicatie, buiten de dekking vallen. Lees daarom de polis goed door voordat je je keuze maakt.
De beste zorgverzekering voor IVF
Wat de beste zorgverzekering is voor IVF, is afhankelijk van jouw situatie. Is het een van je eerste drie pogingen en voldoe je aan de voorwaarden van de basisverzekering? Dan krijg je de behandeling vergoed vanuit het basispakket en zal iedere verzekeraar voldoen. De vergoedingen liggen namelijk vrijwel gelijk bij alle maatschappijen, omdat deze behandeling landelijk is vastgesteld. Wel is het slim om rekening te houden met de gecontracteerde zorgverleners: niet elke verzekeraar werkt samen met elke fertiliteitskliniek en zonder contract kan de vergoeding lager uitvallen.
Voldoe je niet aan de voorwaarden van de basisverzekering? Dan is het verstandig om een aanvullende verzekering voor IVF af te sluiten. Neem hierbij de bovenstaande punten in overweging, zoals de maximale vergoeding per jaar, de voorwaarden voor extra pogingen en eventuele wachttijden die gelden voordat je recht hebt op compensatie. Zo kun je een weloverwogen keuze maken en weet je zeker dat je de beste zorgverzekering voor jouw IVF-behandeling kiest; ongeacht of het gaat om de 4e of 5e poging.
Hoe zit het met het eigen risico?
Wanneer je de IVF-behandeling vergoed krijgt vanuit het basispakket van je verzekering, is het eigen risico van toepassing. Dit houdt in dat je eerst het verplichte bedrag betaalt voordat de verzekeraar de overige kosten vergoed. Het eigen risico is minimaal €385,- en maximaal €885,-. Het exacte bedrag is afhankelijk van jouw persoonlijke keuze: je kunt het eigen risico jaarlijks vrijwillig verhogen, in ruil voor een lagere premie.
Heb je een aanvullende verzekering afgesloten voor een extra IVF poging? Dan is het eigen risico niet van toepassing. Deze geldt namelijk niet bij aanvullende pakketten. De kosten die hieronder vallen zullen dan ook direct worden vergoed, zonder dat je het eerste deel van de kosten zelf hoeft te dragen. Let op: er geldt echter vaak wel een maximale vergoeding per jaar of per behandeling.
Vergoedingen voor andere trajecten
Wil je een andere vruchtbaarheidsbehandeling doen dan IVF, maar toch een vergoeding krijgen vanuit de zorgverzekering? Dat is ook mogelijk. Een aantal veelvoorkomende behandelingen zijn bijvoorbeeld:
- Ovulatie-Inductie (OI): het opwekken van de eisprong
- Kunstmatige Inseminatie (KI): inseminatie met eigen zaad of donorzaad
- Intra-Uteriene Inseminatie (IUI): zaad direct in baarmoederholte inbrengen
- Intra-cytoplasmatische sperma injectie (ICSI): een spermacel wordt direct in de eicel aangebracht
Ook andere vormen van vruchtbaarheidsbehandelingen, zoals hierboven opgesomd, worden vergoed door de basisverzekering. In het geval van KI, IUI en OI worden de behandelingen wel door de basisverzekering vergoed, maar betaal je ook het eigen risico. Daarbij worden de kosten van een eventuele spermadonor hierbij niet vergoed.